6 Kesalahan Dalam Memilih Asuransi Jiwa Yang Harus Diperhatikan Calon Pembeli

6 Kesalahan Dalam Memilih Asuransi Jiwa Yang Harus Diperhatikan Calon Pembeli

Asuransi jiwa merupakan salah satu investasi terbaik bagi anda dan keluarga di masa yang akan datang. Dapat dikatakan jika asuransi jiwa merupakan fondasi keuangan untuk keluarga yang sehat. Banyak orang yang tidak memiliki asuransi jiwa karena menganggap jika asuransi tersebut mahal dan sesuatu hal yang mubazir.

Asuransi jiwa merupakan salah satu investasi terbaik bagi anda dan keluarga di masa yang akan datang. Dapat dikatakan jika asuransi jiwa merupakan fondasi keuangan untuk keluarga yang sehat. Banyak orang yang tidak memiliki asuransi jiwa karena menganggap jika asuransi tersebut mahal dan sesuatu hal yang mubazir.

Padahal mahalnya biaya yang dikeluarkan untuk asuransi diakibatkan karena kesalahan dalam memilih asuransi jiwa.

Kesalahan dalam memilih akan membuat asuransi tidak menjadi optimal, misalnya biaya premi yang terlalu mahal ataupun membeli produk yang sebenarnya tidak dibutuhkan. Asalkan anda memilih produk yang tepat, rasanya premi asuransi tidak sepenuhnya mahal. Dan yang paling penting adalah ketika memutuskan untuk membeli asuransi jiwa, maka pilihlah asuransi yang tepat untuk anda.

Berikut ini beberapa kesalahan yang harus anda hindari ketika memilih asuransi jiwa.

1. Hanya Tergoda Dengan Promo-Promo Yang Ditawarkan

Kesalahan seperti ini seringkali dilakukan bagi yang pertama kali ingin membeli asuransi jiwa. Banyak agen asuransi jiwa yang menawarkan promo-promo menarik untuk calon pembeli. Dan hal ini lah yang kemudian membuat banyak calon pembeli tergiur dan kemudian membeli asuransi jiwa tersebut.

Sebagai calon pembeli, anda harus benar-benar memfokuskan terhadap kebutuhan anda. Pilih asuransi jiwa yang memang sesuai kebutuhan. Jika diberikan penawaran unitlink, pelajari dengan cermat mengenai manfaat yang ditawarkan.

2. Asal Memilih Proteksi

Banyak calon pembeli yang melakukan kesalahan dalam memilih asuransi jiwa dengan asal memilih proteksi untuknya beserta keluarga. Dalam asuransi, ada banyak pilihan proteksi yang ditawarkan. Mulai dari sakit, kecelakan, hingga meninggal. Dan yang sering menjadi permasalahan adalah memilih proteksi yang tidak sesuai kebutuhan.

Kebutuhan proteksi orang bisa dilihat dari kesehariannya. Misalnya saja sebagai kepala keluarga, akan lebih baik untuk mengalokasikan proteksi untuk keluarganya. Sehingga jika terjadi hal-hal yang tidak diinginkan pada kepala keluarga yang menyebabkan tidak dapat mencari nafkah, maka keluarga dapat tetap menjalani hidup.


Sorry iklan bentar ya guys, demi kelangsungan hidup website sayah 🙁


Selain kekurangan proteksi, hindari pula memiliki kelebihan proteksi. Ini saja sama seperti pemborosan. Karena anda membayar hal yang sebenarnya tidak anda butuhkan.

3. Terlalu Percaya Ilustrasi

Bagi anda yang memang ingin membeli asuransi unitlink, jangan mudah terkecoh dengan ilustrasi yang diberikan agen asuransi. Ingat, ilustrasi tersebut hanya untuk menggambarkan kinerja investasi yang ada di masa lalu. Dan ini bukanlah garansi jika hasil kedepannya akan sama.

Sebelum anda ingin membeli asuransi unitlink, akan lebih baik untuk anda mmepelajari bagaimana kerja dari unitlink. Pelajari lebih lanjut tentang asuransi unit link melalui tautan di bawah ini:

4. Hanya Memperhatikan Biaya Premi Dan Melupakan Manfaat

Jangan hanya membeli asuransi karena biaya premi yang ditawarkan murah. Jika anda membeli asuransi dengan premi murah, namun mendapatkan manfaat yang terbatas serta tak sesuai dengan kebutuhan, lalu buat apa?

Seperti yang dijelaskan sebelumnya, membeli asuransi jiwa harus disesuaikan dengan kebutuhan barulah anda bisa menyesuaikan dengan kondisi finansial.

5. Salah Penulisan Tertanggung

Dalam asuransi jiwa, pengertian pihak yang Tertanggung merupakan pihak yang jika diirnya meninggal dunia maka perusahaan asuransi diwajibkan untuk membayar pertanggungan.

Penetapan kata “Tertanggung” ini tidak jarang kurang tepat. Semisal dalam polis asuransi, anak ditetapkan sebagai pihak Tertanggung. Lain lagi dengan istri yang tidak memiliki pekerjaan ditetapkan sebagai pihak Tertanggung. Baik anak maupun istri yang tidak memiliki pekerjaan, tidak mempunyai resiko keuangan bagi keluarga. Tentunya tidak bisa ditetapkan sebagai pihak Tertanggung karena jika terjadi musibah, maka tidak ada sumber pendapatan yang hilang.


Sedang mencari sesuatu? mungkin sponsor di bawah ini dapat membantu.



yuk lanjutin lagi bacanya 🙂


Dalam kasus ini, justru suami/ayah yang mana merupakan sumber penghasilan utama, malah tidak mempunyai proteksi asuransi. Akibatnya, jika suami/ayah kecelakaan, meninggal, atau hal lain yang menyebabkan dirinya tak bisa mencari nafkah, maka sumber penghasilan tentu akan berhenti dan keluarga tidak akan menerima proteksi dari asuransi.

Tentu akan lebih baik jika memilih pihak Tertanggung adalah pihak yang merupakan sumber penghasilan bagi keluarga. Tak hanya suami, istri pun juga bisa selama memiliki penghasilan. Idealnya akan lebih baik untuk memiliki 2 asuransi jiwa, baik untuk suami maupun istri. Namun jika belum mampu memiliki keduanya, pilih pihak yang memiliki penghasilan paling besar karena resiko keuangan yang dimiliki juga besar.

6. Belum Waktunya Memiliki Asuransi

Seperti penjelasan sebelumnya, memiliki asuransi sebenarnya tidak merugikan, melainkan dapat memberikan proteksi untuk masa depan anda dan keluarga. Namun masalahnya tidak semua orang membutuhkan proteksi asuransi jiwa.

Mengapa?

ini yang harus anda pahami terlebih dahulu mengenai tujuan dari asuransi jiwa. Jenis asuransi jiwa ini memberikan manfaat bagi Ahli Waris saat pihak Tertanggung utama meninggal dunia. Artinya, ada orang lain yang kehidupannya tergantung pada pihak Tertanggung secara keuangan. Seperti anak terhadap ayah/ibu.

Jika sampai sumber pendapatannya hilang, maka kemungkinan untuk menjalani kehidupan kembali akan sulit. Karena itulah dibutuhkan proteksi dari asuransi jiwa.

Namun lain halnya jika anda belum memiliki tanggungan terhadap orang lain secara finansial, sehingga asuransi jiwa seperti ini belum terlalu diperlukan. Akan lebih baik agar dana tersebut dialokasikan untuk kepentingan lainnya yang lebih utama dan mendesak.


Sedang mencari sesuatu? mungkin sponsor di bawah ini dapat membantu.



yuk lanjutin lagi bacanya 🙂


Nah itu tadi beberapa kesalahan dalam memilih asuransi jiwa yang harus diperhatikan bagi calon pembeli polis. Asuransi jiwa begitu penting dalam perencanaan keuangan dalam keluarga.

Asuransi jiwa mampu memberikan perlindungan maksimal saat terjadi hal-hal yang tak diinginkan, sehingga jangan sampai anda melakukan kesalahan – kesalahan diatas saat memilih asuransi jiwa.

Rahasia Bancassurance yang jarang diketahui siapapun

Rahasia Bancassurance yang jarang diketahui siapapun

Hari ini saya mendapat pesan Whatsapp langsung dari tim Marketing AXA Financial Indonesia (AFI). Saya pun langsung kepikiran macam – macam.

Apa jangan – jangan blog ini mau diakuisisi oleh AFI?

Saya pun membalas pesan tersebut dengan ramah.

Setelah berdiskusi cukup panjang, intinya beliau ingin agar saya menghapus tweet saya di bawah ini:

Pada sebuah diskusi seru tentang asuransi dan perbankan pada tweet di bawah ini:

Data nasabah seharusnya menjadi informasi yang sifatnya confidential dan pribadi. Tidak ada seorang pun yang boleh menyimpan dan menggunakan data kita tanpa persetujuan kita. Bila sudah kejadian seperti ini, sangat wajar kalau kita berpikiran bahwa data kita bocor dan sudah tersebar luas kemana – mana untuk keperluan pemasaran, telemarketing bahkan aksi teror.

Biasanya kegiatan telemarketing bertujuan untuk memasarkan produk di bawah ini:

  • Kartu kredit
  • Asuransi
  • Kredit tanpa agunan (KTA)

Jika anda kerap kali mendapat panggilan tak terjawab baik dari nomor seluler maupun nomor telepon kantor dengan kode area, bisa jadi anda sedang menjadi sasaran telemarketing yang sedang bekerja menjual produk dengan cara apapun demi tercapainya target telemarketer. Telemarketing merupakan proses pemasaran yang dilakukan via telepon.

Apa itu Bancassurance?

Pernahkah anda sedang mencari tabungan kemudian malah ditawari asuransi seperti yang diceritakan pada artikel berikut ini? Jika ya, bisa jadi anda sedang ditawari Bancassurance.

Bancassurance merupakan produk asuransi yang umumnya dimiliki oleh perbankan. Produk asuransi yang ditawarkan oleh Bank biasanya telah bekerja sama dengan perusahaan asuransi seperti:

  • Bancassurance dari bank BCA biasanya kolaborasi antara Bank BCA dengan perusahaan asuransi AIA dan perusahaan asuransi CIGNA
  • Bancassurance dari bank Mandiri biasanya kolaborasi antara Bank Mandiri dengan perusahaan asuransi AXA

Perbankan mengandalkan uang sebagai komoditas mereka. Bila Bank tidak memiliki uang, maka mereka tidak bisa beroperasi dan menghasilkan uang lainnya. Dibutuhkan uang untuk mendapatkan uang (melalui bunga, tentunya).

Dengan berjualan asuransi, tentu saja Bank memiliki lebih banyak produk untuk dijual kepada nasabah. Harapannya ialah nasabah akan membeli produk asuransi tersebut dan nasabah akan tetap menggunakan Bank dalam bertransaksi.


Sorry iklan bentar ya guys, demi kelangsungan hidup website sayah 🙁


Keuntungan lainnya yang mungkin didapat oleh pihak perbankan ialah komisi maupun imbalan yang diperoleh akibat kerja sama antara perbankan dengan perusahaan asuransi. Dalam hal ini, Bank cenderung memiliki akses lebih luas karena ia menyimpan data nasabah.

Logika sederhananya seperti ini: kita sering menemukan perbankan menawarkan asuransi sementara perusahaan asuransi jarang menawarkan produk tabungan berjangka dan KTA.

Apakah Bancassurance berarti Bank menjual data nasabah kepada perusahaan asuransi?

Secara teori sih tidak, dan semoga saja selamanya Bank takkan menjual data nasabah kepada perusahaan asuransi. Biasanya pada saat pembukaan rekening, nasabah berhak untuk melakukan opt out pada formulir pembukaan rekening yang menyatakan bahwa mereka tidak berkenan ditawari konten dan promo apapun oleh Bank.

Bila anda menyerahkan formulir anda diisi oleh pihak Bank, maka jangan heran kalau telemarketer secara beringas menelpon anda menawarkan bermacam – macam produk secara buas.

Bagaimana agar terhindar dan lolos dari kejaran Telemarketing?

Telemarketing menjalankan aksinya melalui telepon. Mematikan seluler berarti memutus percakapan dan pembicaraan anda dengan keluarga dan rekan kerja anda, sehingga anda tidak mungkin melakukan hal ini.

Solusinya adalah anda dapat mengunduh aplikasi Truecaller untuk kabur dari kejaran Telemarketer barbar yang kerap menelepon anda sepanjang hari.

Semoga hari anda senantiasa menyenangkan dan terhindar dari Telemarketer yang tak bertanggung jawab.

Saya mencari tabungan berencana kok malah ditawarin asuransi?

Saya mencari tabungan berencana kok malah ditawarin asuransi?

Halo Asuransimurnicom,

Saya ingin bertanya, mengapa setiap kali saya berkunjung ke Bank dan meminta tabungan berencana kok malah ditawarin produk asuransi? Apakah jaman sekarang produk tabungan berencana sudah dihapuskan dan digantikan dengan asuransi?

Terima kasih atas penjelasannya.

Pertanyaan diatas saya peroleh dari salah satu email yang dikirim oleh teman lama saya. Sesuai cerita yang diutarakan, ia mengungkapkan kebingungannya terkait penawaran asuransi yang dilakukan oleh perbankan, ketika ia sedang mencari tabungan berencana.

Tabungan berencana merupakan produk perbankan yang diperuntukkan untuk menyimpan uang dalam rekening Bank. Tabungan berencana memiliki beberapa parameter yang mempengaruhi jumlah uang pada akhir kontrak, seperti:

  • Jumlah setoran
  • Jangka waktu tabungan berencana
  • Bunga yang disepakati

Jumlah setoran umumnya disesuaikan dengan kebutuhan nasabah yang jumlahnya dapat dihitung berdasarkan 2 metode, yakni:

  • Berdasarkan berapa uang yang ingin ditabung setiap bulan
  • Berdasarkan berapa banyak uang yang ingin diperoleh pada akhir kontrak tabungan berencana

Jangka waktu dalam tabungan berencana pun umumnya disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. Tentu semakin panjang jangka waktu dalam tabungan berencana, semakin besar pula hasil yang akan diperoleh pada akhir kontrak. Bunga yang ditawarkan pun cukup kompetitif dari setiap Bank. Oleh karena itu sangat disarankan untuk melakukan survey dan membandingkan manfaat dan penawaran dari tabungan berencana secara berimbang dan apple to apple. Biasanya pihak Bank akan memberi gambaran dan ilustrasi berapa banyak uang nasabah akan berkembang dalam produk tabungan berencana tersebut.

Mengapa saya ditawarkan asuransi?

Seperti yang saya bahas dalam paragraf di atas, tabungan berencana memiliki jangka waktu yang telah disepakati antara nasabah dengan Bank. Semakin panjang jangka waktu yang digunakan untuk menabung, semakin besar pula hasil yang didapat pada akhir kontrak. Namun sebagai makhluk bernyawa yang berdiri di atas bumi dan di bawah langit, tentu kita tidak lepas dari 4 resiko yang mungkin menghambat kita dalam menunaikan penghasilan, seperti:

  • Resiko tutup usia
  • Resiko penyakit kritis
  • Resiko disabilitas
  • Resiko rawat inap

4 resiko tersebut sangat mungkin terjadi dalam kurun waktu kita sedang dalam kontrak dan menabung dalam tabungan berencana. Dengan adanya asuransi, maka kita sedang meminimalisir resiko finansial yang mungkin terjadi selama kontrak tabungan berencana berlangsung.

Untuk lebih jelasnya, saya akan menjelaskan manfaat asuransi dalam tabungan berencana melalui tabel berikut ini:

Tuan X membutuhkan dana sebesar Rp. 6,000 untuk biaya pendidikan anak pertamanya. Ia membuka rekening tabungan berencana pada bank B.

TahunStatusTabungan berencana dengan asuransiTabungan berencana tanpa asuransi
1belum mengalami resiko tutup usia10001000
2belum mengalami resiko tutup usia10001000
3mengalami resiko tutup usia10001000
4mengalami resiko tutup usia00
5mengalami resiko tutup usia00
6mengalami resiko tutup usia00
Total uang yang diperoleh Uang Pertanggungan + tabungantabungan saja

Tabel diatas menggambarkan skema dari tabungan berencana dengan asuransi dan tabungan berencana tanpa asuransi. Tuan X mengalami resiko tutup usia pada tahun ketiga sehingga ia tidak dapat meneruskan tabungan berencana tersebut. Bila tabungan berencana terhenti dan tidak mencapai target di akhir kontrak, maka kelanjutan studi sang anak akan terancam. Sesuai tabel diatas, bila tuan X membeli asuransi selama menabung dalam tabungan berencana, Ahli Waris akan menerima Uang Pertanggungan serta tabungan jika tuan X mengalami resiko kehidupan tersebut, sehingga biaya studi anak tetap terpenuhi.

Beberapa hal yang mungkin ingin ditanyakan sebelum membuka Tabungan Berencana:

Saya selalu berasumsi bahwa tabungan berencana merupakan tabungan dalam jangka panjang. Tabungan ini harus menjadi prioritas karena bila tabungan berencana ini tidak selesai, maka saya tidak dapat mewujudkan apa yang saya rencanakan ketika saya memulai tabungan berencana. Apapun yang terjadi, saya harus mengalokasi sejumlah uang setiap bulannya untuk mengisi tabungan berencana tersebut. HARUS!

Mungkin diantara pembaca ada yang masih awam dan belum terbiasa dengan asuransi dan bagaimana asuransi bekerja, untuk itu, beberapa pertanyaan di bawah ini mungkin membantu pembaca untuk memahami lebih lanjut terkait tabungan berencana yang diinginkan:

  • Apakah saya dijamin oleh asuransi selama masa kontrak tabungan berencana berlangsung?
  • Jika ya, apa saja asuransi tersebut dan apa manfaatnya buat saya?
  • Berapa uang yang diterima oleh saya / keluarga / Ahli Waris bila saya mengalami 4 resiko kehidupan tersebut?
  • Bagaimana cara melakukan klaim untuk masing – masing asuransi tersebut?
  • Apa yang terjadi bila sewaktu – waktu saya kehilangan pekerjaan / pemasukan sehingga saya tidak bisa melunasi tabungan berencana tersebut?
  • Apa saja potongan / biaya yang ditagihkan kepada saya dalam tabungan berencana tersebut?
  • Apakah setoran dapat dilakukan secara otomatis atau autodebet? Pada tanggal berapa autodebet dilakukan?

Sebagian orang mungkin telah membeli asuransi terpisah, sehingga ia tidak membutuhkan dengan manfaat dan perlindungan yang telah ia miliki. Buat apa membeli 2 buah produk yang memiliki fungsi dan manfaat yang sama, ya kan?

Setelah pembaca memperoleh jawaban dari pertanyaan diatas dari masing – masing Bank, kini pembaca telah memiliki informasi yang cukup untuk dapat memutuskan di Bank mana pembaca akan menabung.

Selamat menabung demi masa depan cerah dan gemilang. . .

Mengenal bervariasi singkatan asing dalam produk reksadana

Mengenal bervariasi singkatan asing dalam produk reksadana

Di era teknologi seperti sekarang, akses produk reksadana semakin luas, praktis, serta transparan. Bervariasi website seperti Bareksa, Tanamduit, hingga asuransi unit link seperti Maestro Link Plus telah memiliki fungsi dan layanan untuk membeli produk reksadana.

Beberapa hari lalu saya pernah membagikan materi terkait cara membeli produk reksadana via Instagram Stories dan menarik perhatian banyak orang. Oleh karena itu saya membuat artikel ini untuk dibagikan kepada teman – teman yang membutuhkan informasi sebelum membeli produk reksadana (RD).

Apa itu Manager Investasi?

Manager Investasi (MI) merupakan individu atau kelompok yang bertugas untuk mengelola dana investasi. Biasanya MI memiliki nama “Aset Manajemen”.

Apa itu Bank Kustodian?

Bank Kustodian merupakan perbankan yang ditunjuk oleh MI untuk menyimpan dana investasi. Seluruh transaksi uang keluar dan masuk yang dilakukan oleh MI akan dicatat oleh Bank Kustodian.

Apa itu Agen Penjual reksadana?

Layaknya Bareksa, dan Tanamduit yang saya sebutkan diatas, mereka merupakan bagian dari Agen Penjual reksadana, sehingga investor dapat melakukan transaksi serta membeli produk reksadana via Platform tersebut. Sebelum memilih Agen Penjual reksadana, pastikan Agen tersebut telah terdaftar dalam WAPERD atau Dewan Asosiasi Pelaku Reksadana.

btw tanamduit lagi ada promo tukar Go-Point menjadi saldo investasi lho. Kolaborasi yuk!

Apa itu NAB (Nilai Aktiva Bersih) atau NAV (Net Asset Value)?

NAB atau NAV merupakan nilai yang perlu diperhatikan dalam investasi reksadana, karena nilai ini menunjukkan harga unit yang ditawarkan. Harga unit cenderung fluktuatif setiap harinya. Secara sederhana, tentu pembaca ingin membeli unit disaat NAB sedang rendah dan menjualnya kembali disaat NAB sedang tinggi.

Apa itu Prospektus dan fun fact sheet?

Poin lain yang perlu menjadi perhatian sebelum membeli produk reksadana ialah Prospektus dan Fun Fact Sheet. Prospektus merupakan sekumpulan informasi yang disediakan oleh MI seperti:

  • Hak dan kewajiban investor
  • Syarat dan kebijakan MI
  • Instrumen apa saja yang dibeli seperti (10% Saham, 80% Pasar uang)
  • Mekanisme pembelian

Dalam instrumen reksadana memiliki singkatan anehnya masing – masing ,seperti:

  • RDMM / Reksadana Money Market RDPU Reksadana Pasar Uang atau
  • RDFI / Reksadana Fixed Income atau RDPT Reksadana Pendapatan Tetap
  • BF / Balanced Fund atau RD Campuran
  • EF / Equity Fund atau Reksadana Saham

Setiap produk diatas memiliki resiko dan return of investment masing – masing, sehingga ada baiknya bila investor membaca dan memahami Prospektus serta fun fact sheet sebelum melakukan pembelian. Beberapa asuransi unit link memiliki nama yang serupa dengan produk diatas untuk mempermudah Pemegang Polis mengenali produk yang ditawarkan tersebut.

Bagaimana saya tahu bila saya untung / rugi?

asuransimurnicom Mengenal bervariasi singkatan asing dalam produk reksadana

Diatas merupakan skrinsut yang saya ambil dari salah satu dashboard Agen Penjual reksadana. Berdasarkan skrinsut tersebut dapat kita ambil kesimpulan kalau saya mengalami kerugian Rp. 45,900.56. Hal ini diakibatkan NAB hari ini telah mengalami penurunan dibandingkan NAB ketika saya membeli produk reksadana tersebut beberapa bulan silam.

Bagi Pemegang Polis asuransi unit link, biasanya akan mendapat laporan NAB / NAV yang dikirimkan via Email maupun secara hardcopy dikirimkan ke alamat rumah masing – masing.

Apa saja biaya yang harus dibayarkan ketika membeli produk reksadana?

Beberapa biaya yang dikenakan kepada investor sebagai berikut:

  • Biaya switching: Biaya yang dikenakan ketika Investor melakukan perpindahan produk seperti Reksadana Campuran ke Reksadana Saham.

Setiap investor yang memiliki produk reksadana akan dikenakan tagihan dengan perhitungan yang bervariasi sesuai ketentuan dari Manajer Investasi, seperti:

  • Perhitungan Nilai Aktiva Bersih : Biaya reksadana akan ditanggung secara kolektif oleh seluruh investor sehingga Investor akan melihat Nilai Aktiva Bersih tanpa ada potongan apapun.
  • Perhitungan individu : Biaya reksadana akan ditanggung secara individu dalam bentuk unit, sehingga sejumlah Unit akan didebet dari saldo Investor untuk membayar biaya tersebut.

Nah demikian beberapa istilah asing dalam berinvestasi reksadana. Semoga artikel ini bisa menjadi referensi bagi pembaca untuk menabung reksadana.

Cara kerja asuransi unit link yang tak diketahui banyak orang

Cara kerja asuransi unit link yang tak diketahui banyak orang

Mungkin diantara pembaca ada yang sudah memiliki asuransi unit link dan ada juga yang belum. Apapun itu kondisinya, semoga artikel ini dapat menambah wawasan pembaca tentang asuransi unit link sehingga mereka senantiasa dijauhkan dari ketakutan dan kebencian produk unit link.

Asuransi Unit Link merupakan asuransi yang menggabungkan proteksi dengan investasi.

Pada umumnya, asuransi unit link menggunakan investasi reksadana yang kemudian dipadukan dengan proteksi. Asuransi unit link menggunakan satuan unit dalam melakukan konversi premi dan pembayaran biaya asuransi. Hal inilah yang membedakan asuransi unit link dengan asuransi term life dan asuransi whole life.

Adapun hal lainnya ialah adanya Biaya Akuisisi dengan komposisi yang bervariasi tiap perusahaan asuransi.

APA ITU BIAYA AKUISISI?

Banyak konsumen yang kecewa dengan asuransi unit link. Di kebanyakan kasus, mereka tidak menyadari adanya Biaya akuisisi yang harus dilunasi oleh setiap pemegang polis asuransi unit link.

Biaya akuisisi merupakan biaya yang dikenakan kepada Pemegang Polis selama sejak tahun pertama hingga beberapa 5 tahun ke depan. Biaya akuisisi memiliki komposisi yang bervariasi, bergantung pada masing – masing perusahaan asuransi.

asuransimurnicom biaya akuisisi pada asuransi unit link

Gambar diatas merupakan salah satu contoh komposisi dalam biaya asuransi unit link. Pembaca bisa melihat tabel tersebut melalui tautan berikut ini.

Berdasarkan tabel tersebut, bisa diambil kesimpulan bahwa pada tahun pertama tidak akan ada saldo investasi yang bisa dicairkan, karena seluruh Premi yang disetorkan digunakan untuk membayar Biaya atas Premi. Namun Pemegang Polis yang terhormat tidak perlu khawatir sebab perlindungan dan manfaat proteksi sudah aktif di tahun pertama.

Di tahun kedua, 45% Premi yang disetorkan akan masuk kedalam pos Investasi sementara sisanya 55% akan masuk kedalam Biaya atas premi. 45% Premi tersebut akan dikonversikan kedalam bentuk unit. Unit inilah yang nantinya akan menjadi satuan dalam melakukan pembayaran biaya – biaya asuransi seperti :

  • Cost of Insurrance,
  • Cost of Rider,
  • Biaya Switching,
  • Biaya pengelolaan dana investasi.

Penjelasan dari masing – masing biaya akuisisi diatas bisa dibaca di bawah ini:

Cost of insurance

Cost of insurance merupakan biaya yang dibebankan kepada Pemegang Polis. Besarannya mengacu beberapa aspek seperti:

  • Usia
  • Resiko
  • Uang Pertanggungan

dan aspek lainnya yang mempengaruhi Tertanggung serta Uang Pertanggungan

Cost of rider

Cost of rider merupakan biaya yang dibebankan kepada Pemegang Polis asuransi unit link seperti Maestro Link Plus. Besarannya bergantung pada jumlah rider atau asuransi tambahan yang diambil. Cost of rider ini sifatnya opsional, artinya berhak diambil maupun tidak.

Namun untuk perlindungan menyeluruh, saya menyarankan untuk mengambilnya demi melengkapi peranan asuransi unit link dalam meminimalisir 4 resiko yang menghambat seseorang untuk produktif. Pembaca bisa membaca lebih lanjut terkait 4 resiko tersebut melalui tautan berikut ini.

Biaya switching

Biaya switching merupakan biaya yang dibebankan kepada Pemegang Polis bilaman ia melakukan switching dalam investasi. Switching merupakan proses memindahkan dana dari 1 instrumen reksadana ke instrumen lainnya.

Biaya pengelolaan dana investasi

Selain 3 biaya diatas, biaya lainnya yang dibebankan kepada Pemegang Polis merupakan Biaya pengelolaan dana investasi. Biaya pengelolaan dana investasi akan dihitung berdasarkan presentase di bawah ini:

asuransimurnicom biaya investasi pada asuransi unit link

Biaya tersebut dihitung menggunakan satuan Unit. Bila Pemegang Polis X memiliki 1000 unit Maestro Link Dynamic Rupiah, maka sebanyak 24.5 unit akan diambil dari seluruh unit yang dimiliki.

Semakin besar Uang Pertanggungan yang diharapkan serta jumlah rider yang diinginkan, semakin besar pula biayanya!

Salah satu cara dalam mendapatkan asuransi dengan harga terjangkau ialah dengan memahami kebutuhan masing – masing. Tiap individu memiliki perencanaan keuangan dan kebutuhannya masing – masing, sehingga tidak bisa disamakan antara 1 individu dengan individu lainnya.

Sangat tidak disarankan untuk menggunakan kacamata investasi dalam mengukur asuransi, karena baik asuransi dan investasi merupakan produk yang berbeda. Asuransi bertujuan untuk melindungi dan meminimalisir / memindahkan resiko sementara investasi bertujuan untuk mengembangkan uang. Kenakan kacamata dan perspektif proteksi serta perlindungan untuk menimbang asuransi unit link.

Ada pertanyaan bagus dari salah satu follower @asmurcom:

Ada beberapa tujuan yang hendak dicapai dengan menggabungkan “unit” dengan asuransi, diantaranya:

  • Meredam kenaikan biaya – biaya asuransi sehingga Pemegang Polis dapat membayar Premi Berkala secara fixed dari tahun ke tahun
  • Melakukan cuti premi sehingga Pemegang Polis dapat berhenti membayar Premi Berkala. Premi Berkala akan dibayarkan dengan mendebet Nilai Tunai (unit) yang terkandung dalam Investasi tersebut.

Bila pembaca membeli asuransi unit link dengan tujuan mengembangkan uang, hal ini sangat ditentang oleh banyak pakar keuangan dan perencana keuangan karena mereka terbiasa mengelola uang tanpa adanya biaya asuransi.

Di bawah ini merupakan bacaan menarik tentang asuransi unit link secara objektif.

Semoga artikel ini dapat memberi pencerahan bagi pembaca yang masih tersesat dalam kegelapan, kegundahan, serta kebingungan seputar asuransi unit link.

Bila ada hal yang ingin ditanyakan dapat melalui kolom komentar, Whatsapp, Facebook, Twitter, Email dan banyak lagi platform media sosial lainnya yang bisa dipakai untuk menghubungi kami.

Pin It on Pinterest