Dunia perbankan ikut bergerak dinamis seiring perkembangan zaman yang berpacu dengan teknologi terbaru. Sekarang, sudah bukan zamannya lagi menghabiskan waktu mengantre di bank untuk melakukan transaksi. Hanya dengan beberapa sentuhan, kita dapat melakukan banyak aktifitas perbankan seperti:
Melihat saldo
Melihat rekapitulasi cashflow
Berinvestasi
Berinvestasi di Sukuk Tabungan seperti artikel di bawah ini:
Semuanya, kini bisa dilakukan dengan menggunakan perangkat telepon dan semua gawai yang bisa terhubung dengan Internet. Transaksi perbankan jadi lebih ringkas dan mudah, yang salah satunya dipersembahkan oleh Digibank.
Apa Itu Digibank?
Seperti namanya, ini adalah layanan digital persembahan dari Bank DBS yang diluncurkan pada tahun 2017 lalu. Mengusung nama Digibank, layanan ini ditujukan untuk mereka yang berjiwa muda, mencari kemudahan transaksi dan pastinya memberikan banyak keuntungan daripada bank konvensional.
Karena berbasis digital, pastinya kita perlu
mengunduh aplikasi Digibak terlebih dahulu sebelum membuka rekening. Proses
pembukaan rekeningnya pun mudah, bisa dilakukan di manapun dan kapanpun. Tapi,
tetap ada perekaman biometrik yang hanya bisa dilakukan di beberapa tempat yang
sudah ditunjuk. Buat perekaman biometrik ini, kita harus buka web resmi
Digibank, ya!
Hal-Hal Yang Harus Kita Tahu Soal Digibank
Banyak hal menarik yang dimiliki oleh layanan Digibank by DBS ini. Lima di antaranya adalah sebagai berikut:
Punya Virtual Assistant yang Membantu Banget!
Punya rekening di Digibank, artinya kita punya asisten virtual yang siap sedia selama 24 jam penuh, 7 hari dalam seminggu. Kapanpun kita perlu bantuan dengan urusan perbankan, asisten virtual dari DBS selalu siap sedia.
Ini @digibank gak kompeten bgt live agentnya.. masa main putus percakapan hanya karna gak dibales dalam 1 menit.. namanya org lagi ngetik. Gak sabaran bgt pic.twitter.com/FQtBAO5OHz
Berbeda dengan bank lain, asisten virtual milik Digibank berbasis Artificial Intelligence. kita bisa melakukan transaksi dengan memberikan instruksi secara mudah, dengan menyebut kebutuhan perbankan menggunakan perintah suara atau voice recognition. Keren banget kan?
Ada Spending Tracker buat Cek Transaksi dan Merencanakan Keuangan
Kemana ya perginya uangquuu??????????
Setiap orang pasti pernah mempertanyakan hal yang sama. Kemana perginya uang yang baru saja mendarat di rekening masing-masing. Salah satu penyebabnya ialah kita lalai dalam mengelola uang yang menyebabkan besar pasak daripada tiang.
Salah satu fitur yang ditawarkan oleh Digibank untuk meminimalisir munculnya pertanyaan tersebut ialah Spending Tracker. Dengan fitur ini, kita bisa membuat rencana anggaran untuk keperluan khusus.
Selain itu, fitur Spending Tracker juga bisa melacak ke mana saja uang kita pergi dan menganalisis tren keuangan kita selama periode tertentu. Melalui Spending Tracker, nggak ada lagi cerita nggak tau ke mana uang kita habis.
Buka Deposito Bunga Tinggi dengan Saldo Minim
Buka deposito nggak harus pakai saldo puluhan juta. Di Digibank, kita sudah bisa punya deposito dengan saldo mulai Rp 5 juta saja. Pembukaan rekening mudah, bunga yang ditawarkan pun bersaing. Saat ini, bunga yang ditawarkan Digibank mencapai 6,25% tiap tahunnya. Cukup menggiurkan!
Perlu diingat bahwa bunga tersebut mungkin berubah-ubah mengacu pada kebijakan dan suku bunga Bank Indonesia.
Keamanan Transaksi Dapat Dipertanggungjawabkan
Nggak perlu khawatir dengan keamanan transaksi perbankan meski semua kegiatan berlangsung secara online. Digibank menyematkan sistem pengamanan terbaik, dengan penanaman Soft Token yang memudahkan transaksi dan menjaganya tetap aman.
Dengan soft token ini, kita nggak perlu menunggu pemberitahuan OTP lewat SMS. Namun pengamanan yang diberikan, lebih tinggi daripada penggunaan OTP seperti yang diberlakukan kebanyakan bank lain.
Bebas Biaya Transfer dan Tarik Tunai Hingga Transaksi Ratusan Juta
Khusus poin yang ini, sobat misqueen can’t relate.
Pening dengan batasan transaksi transfer, baik sesama atau antar bank dalam sehari? Dengan Digibank, hal itu nggak akan kita alami.
Per hari, nasabah Digibank bisa melakukan
transfer dana hingga Rp 200 juta per transaksi. Dan dalam satu hari, kita bisa
transfer sampai Rp 500 juta. Jumlah ini jauh melebihi batasan yang diberikan
oleh bank konvensional pada umumnya.
Transaksinya sendiri tidak dikenakan biaya
alias gratis. Dengan syarat, saldo minimal yang mengendap di rekening adalah Rp
1 juta.
Saya ingin bertanya, mengapa setiap kali saya berkunjung ke Bank dan meminta tabungan berencana kok malah ditawarin produk asuransi? Apakah jaman sekarang produk tabungan berencana sudah dihapuskan dan digantikan dengan asuransi?
Terima kasih atas penjelasannya.
Pertanyaan diatas saya peroleh dari salah satu email yang dikirim oleh teman lama saya. Sesuai cerita yang diutarakan, ia mengungkapkan kebingungannya terkait penawaran asuransi yang dilakukan oleh perbankan, ketika ia sedang mencari tabungan berencana.
Dipaksa nabung bung, pakai tabungan mapan/berencana gitu…bisa atur tenor juga…aku dulu suka ikut yg Tabungan Mapan di CIMB lumsysn bunga 6,25%
Tabungan berencana merupakan produk perbankan yang diperuntukkan untuk menyimpan uang dalam rekening Bank. Tabungan berencana memiliki beberapa parameter yang mempengaruhi jumlah uang pada akhir kontrak, seperti:
Jumlah setoran
Jangka waktu tabungan berencana
Bunga yang disepakati
Jumlah setoran umumnya disesuaikan dengan kebutuhan nasabah yang jumlahnya dapat dihitung berdasarkan 2 metode, yakni:
Berdasarkan berapa uang yang ingin ditabung setiap bulan
Berdasarkan berapa banyak uang yang ingin diperoleh pada akhir kontrak tabungan berencana
Jangka waktu dalam tabungan berencana pun umumnya disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. Tentu semakin panjang jangka waktu dalam tabungan berencana, semakin besar pula hasil yang akan diperoleh pada akhir kontrak. Bunga yang ditawarkan pun cukup kompetitif dari setiap Bank. Oleh karena itu sangat disarankan untuk melakukan survey dan membandingkan manfaat dan penawaran dari tabungan berencana secara berimbang dan apple to apple. Biasanya pihak Bank akan memberi gambaran dan ilustrasi berapa banyak uang nasabah akan berkembang dalam produk tabungan berencana tersebut.
Seperti yang saya bahas dalam paragraf di atas, tabungan berencana memiliki jangka waktu yang telah disepakati antara nasabah dengan Bank. Semakin panjang jangka waktu yang digunakan untuk menabung, semakin besar pula hasil yang didapat pada akhir kontrak. Namun sebagai makhluk bernyawa yang berdiri di atas bumi dan di bawah langit, tentu kita tidak lepas dari 4 resiko yang mungkin menghambat kita dalam menunaikan penghasilan, seperti:
Resiko tutup usia
Resiko penyakit kritis
Resiko disabilitas
Resiko rawat inap
4 resiko tersebut sangat mungkin terjadi dalam kurun waktu kita sedang dalam kontrak dan menabung dalam tabungan berencana. Dengan adanya asuransi, maka kita sedang meminimalisir resiko finansial yang mungkin terjadi selama kontrak tabungan berencana berlangsung.
Untuk lebih jelasnya, saya akan menjelaskan manfaat asuransi dalam tabungan berencana melalui tabel berikut ini:
Tuan X membutuhkan dana sebesar Rp. 6,000 untuk biaya pendidikan anak pertamanya. Ia membuka rekening tabungan berencana pada bank B.
Tahun
Status
Tabungan berencana dengan asuransi
Tabungan berencana tanpa asuransi
1
belum mengalami resiko tutup usia
1000
1000
2
belum mengalami resiko tutup usia
1000
1000
3
mengalami resiko tutup usia
1000
1000
4
mengalami resiko tutup usia
0
0
5
mengalami resiko tutup usia
0
0
6
mengalami resiko tutup usia
0
0
Total uang yang diperoleh
Uang Pertanggungan + tabungan
tabungan saja
Tabel diatas menggambarkan skema dari tabungan berencana dengan asuransi dan tabungan berencana tanpa asuransi. Tuan X mengalami resiko tutup usia pada tahun ketiga sehingga ia tidak dapat meneruskan tabungan berencana tersebut. Bila tabungan berencana terhenti dan tidak mencapai target di akhir kontrak, maka kelanjutan studi sang anak akan terancam. Sesuai tabel diatas, bila tuan X membeli asuransi selama menabung dalam tabungan berencana, Ahli Waris akan menerima Uang Pertanggungan serta tabungan jika tuan X mengalami resiko kehidupan tersebut, sehingga biaya studi anak tetap terpenuhi.
Beberapa hal yang mungkin ingin ditanyakan sebelum membuka Tabungan Berencana:
Saya selalu berasumsi bahwa tabungan berencana merupakan tabungan dalam jangka panjang. Tabungan ini harus menjadi prioritas karena bila tabungan berencana ini tidak selesai, maka saya tidak dapat mewujudkan apa yang saya rencanakan ketika saya memulai tabungan berencana. Apapun yang terjadi, saya harus mengalokasi sejumlah uang setiap bulannya untuk mengisi tabungan berencana tersebut. HARUS!
Mungkin diantara pembaca ada yang masih awam dan belum terbiasa dengan asuransi dan bagaimana asuransi bekerja, untuk itu, beberapa pertanyaan di bawah ini mungkin membantu pembaca untuk memahami lebih lanjut terkait tabungan berencana yang diinginkan:
Apakah saya dijamin oleh asuransi selama masa kontrak tabungan berencana berlangsung?
Jika ya, apa saja asuransi tersebut dan apa manfaatnya buat saya?
Berapa uang yang diterima oleh saya / keluarga / Ahli Waris bila saya mengalami 4 resiko kehidupan tersebut?
Bagaimana cara melakukan klaim untuk masing – masing asuransi tersebut?
Apa yang terjadi bila sewaktu – waktu saya kehilangan pekerjaan / pemasukan sehingga saya tidak bisa melunasi tabungan berencana tersebut?
Apa saja potongan / biaya yang ditagihkan kepada saya dalam tabungan berencana tersebut?
Apakah setoran dapat dilakukan secara otomatis atau autodebet? Pada tanggal berapa autodebet dilakukan?
Sebagian orang mungkin telah membeli asuransi terpisah, sehingga ia tidak membutuhkan dengan manfaat dan perlindungan yang telah ia miliki. Buat apa membeli 2 buah produk yang memiliki fungsi dan manfaat yang sama, ya kan?
Setelah pembaca memperoleh jawaban dari pertanyaan diatas dari masing – masing Bank, kini pembaca telah memiliki informasi yang cukup untuk dapat memutuskan di Bank mana pembaca akan menabung.
Selamat menabung demi masa depan cerah dan gemilang. . .
Menabung merupakan salah satu cara supaya keuangan kita tetap stabil. Namun,menyimpan uang tidak semudah yang dibayangkan. Banyak kendala yang mesti kita hadapi, terlebih untuk Anda yang belum pernah dan tidak terbiasa dalam menabung.
Anda mungkin ingin menerapkan 6 strategi jitu dalam menabung di bawah ini agar tabungan anda segera terisi.
Memilah Kebutuhan Rumah Tangga
Biasanya, tidak sedikit orang yang mengeluarkan ongkos lebih untuk keperluan rumah, semisal perabotan. Terlebih lagi untuk pasangan yang baru berumah tangga, bakal lebih tidak sedikit kebutuhan rumah.Hal ini dapat Anda kurangi. Tentukan barang mana yang kita butuhkan, dan tahan diri untuk melakukan pembelian barang-barang tersier lainnya.
Kurangi Makan di Luar
Salah satu strategi jitu menabung adalah Anda dapat mengurangi hobi makan siang dan santap malam di luar. Anda dapat membawa bekal dari rumah. Tentunya kebiasaan tersebut dapat menghemat pengeluaran Anda. Di samping itu, Anda dapat lebih sehat sebab makanan yang Anda santap lebih steril.
Segala sesuatu yang dijual dengan harga tinggi akan terasa murah bila anda telah memiliki uang sejumlah nominal tersebut.
Jangan Iri dengan Teman atau Tetangga
Tinggalkan urusan yang tidak penting. Bersaing dengan tetangga Anda, mengikuti kemewahan rekan atau tetangga Anda ialah ha-hal yang tanpa kita sadari seringkali dilakukan. Ini merupakan strategi jitu menabung.
Hanya sebab teman-teman Anda menghabiskan tidak sedikit uang demi pakaian, bukan berarti Anda pun harus melakukannya. Jangan buang uang guna hal-hal yang tidak penting untuk Anda.
Hindari Kredit Tapi Beli Murah!
Menahan diri dari pembelian melalui kredit. Kredit mobil atau motor nyatanya menjadikan Anda mesti mengeluarkan ongkos lebih. Hal ini dapat Anda hindari dengan mengemudikan mobil bekas murah.
Anda pun dapat menghemat gas dengan carpooling dengan teman kerja atau tetangga. Dan andai Anda bermukim di wilayah di mana transportasi umum ialah pilihan, pertimbangkan menggunakannya paling tidak beberapa hari dalam seminggu. Meskipun Anda tidak bisa menghemat waktu, bisa jadi Anda bakal menghemat uang.
Ketahui Kebiasaan Buruk yang Menghabiskan Uang
Hari kesatu yang mesti kita lakukan ialah dengan mengetahui buruk yang menguras uang, semisal apakah Anda gemar sekali jajan atau barangkali Anda tergolong orang yang “lapar mata” ketika belanja.
Dengan mengetahui kebiasaan kita yang buruk dan menjadi penyebab keuangan tidak stabil, maka Anda dapat mulai menggali solusinya. Misalnya kita masuk ke dalam kelompok orang yang “lapar mata” ketika pergi ke mall. Jadi, tahan diri Anda dengan tidak pergi ke mall dalam selang beberapa waktu.
Kalau juga memang ada keperluan yang mesti dibeli, konsentrasi pada barang itu dan segera kembali setelah membelinya. Jangan berjalan-jalan sampai tiba saatnya Anda kalap dan uang jadi terbuang percuma demi membeli barang yang tidak dibutuhkan.
Rekap Pengeluaran Setiap Bulan
Banyak orang yang tidak memiliki daftar pemasukan dan pengeluaran masing-masing bulan. Jadi tidak heran bila mereka tidak tahu kemana duitnya pergi. Supaya tidak mengalami hal tersebut terus menerus, kita perlu menulis pengeluaran secara detail. Dan supaya bisa memulainya, luangkan waktu Anda sesaat guna merekap pengeluaran Anda di bulan terakhir.
Dengan begitu, Anda dapat mengetahui mana yang jadi prioritas pengeluaran dan mengerem pengeluaran yang tidak urgen di bulan selanjutnya. Di samping itu, Anda pun jadi tahu berapa kira-kira duit yang perlu disiapkan pada satu bulan untuk pengeluaran wajib, semisal uang kosan, angsuran kendaraan, kebutuhan makan, dan lainnya.
Setelah selesai menulis uang yang mesti kita keluarkan untuk keperluan pokok, lanjutkan dengan mencatat ongkos lain yang tanpa disadari ternyata lumayan menguras sisa rekening dalam satu bulan, semisal pulsa dan internet, member gym, dan lain-lain.
Nah, bagaimana? Memang barangkali berat pada awalnya. Tapi, percayalah bahwa tips menyimpan uang di atas bakal memberikan Anda peluang mengumpulkan uang lebih banyak untuk masa depan
Demikian ujar seorang teman saya yang mengambil penggalan lirik lagu untuk menggambarkan fakta dan realita bagaimana ia menabung. Dia sendiri mengakui kalau menabung merupakan aktifitas yang sangat sulit sekali untuk dilakukan, meski ia memiliki penghasilan berkali – kali lipat dari UMK Jakarta. Bagaimana bisa seseorang yang memiliki banyak uang justru mengalami kesulitan dalam menabung?
Di kehidupan masyarakat urban yang berasal dari kalangan atas seperti kota Jakarta, 6 kegiatan sederhana ini tanpa disadari menyita banyak sekali uang. Padahal, kegiatan tersebut tetap bisa dilakukan tanpa harus merogoh kocek dalam – dalam sehingga kita bisa menabung dan berhemat lebih banyak lagi.
Berikut ini 6 kegiatan sederhana yang ternyata justru menyita banyak uang:
Kopi
Sebelum saya diserang oleh penggemar minuman hangat yang paling cocok disantap saat santai ini, bayangkan berapa banyak uang yang bisa dihemat bila kita yang sering menikmati secangkir kopi sbux seharga Rp. 60,000 per cangkir setiap hari mulai mengurangi kegiatan tersebut. Sebab jika tidak, tanpa disadari kita harus merogoh kocek sebesar Rp. 1,200,000 untuk 1 bulan kopi selama 20 hari. Dijamin anda pasti kaget bila menghitung berapa kocek yang harus dikeluarkan selama setahun!
Keanggotaan Gym
Berolahraga sangatlah penting demi kebugaran tubuh masing – masing. Namun, coba hitung berapa banyak uang yang anda keluarkan hanya untuk berolahraga terlebih lagi mereka yang hanya melakukan olahraga cardio.
Cardio merupakan salah satu cara dalam membakar lemak dalam tubuh sekaligus membentuk otot – otot. Anda dapat melakukan cardio sekaligus membakar lemak dengan berlari keliling komplek rumah sekaligus menjaga pola makan, sehingga kondisi keuangan tetap terjaga.
Layanan Streaming lagu dan televisi
Siapa sangka kalau layanan streaming musik dan televisi bisa bikin kantong bocor? Saya pribadi menggunakan Spotify Premium untuk menunjang aktifitas saya karena saya biasa mendengarkan lagu sambil bekerja, menulis blog dan beraktifitas lainnya. Dalam 1 hari, saya bisa menghabiskan 10 jam untuk mendengarkan lagu, yang setara dengan 300 jam sebulan untuk mendengarkan lagu dengan kualitas terbaik tanpa iklan.
Artinya saya hanya perlu mengeluarkan Rp. 166 untuk mendengarkan lagu setiap jamnya sambil melanjutkan aktifitas.
Hal diatas akan sangat berbeda bila anda membeli layanan streaming televisi seperti netflix dan sejenis. Coba hitung berapa banyak waktu yang bisa diluangkan untuk menimati layanan televisi streaming tersebut? Tentu anda tak mungkin bekerja sambil menonton televisi, bukan? Berapa banyak uang yang anda habiskan untuk menonton televisi setiap jamnya?
Air minum kemasan dan makan di luar
Maukah kalian membawa botol minum dari rumah masing – masing agar bisa menghemat pengeluaran untuk air minum kemasan hingga 74%? Kalian bisa membaca kisah nyata selengkapnya melalui tautan ini.
Juga dalam hal makanan, bukankah akan lebih hemat dan lebih sehat bila mengolah dan memasak makanan sendiri dibanding mengeluarkan uang lebih banyak untuk makan di luar?
Solusi dari poin ini ialah membawa botol minum dan bekar sebelum berangkat beraktifitas. Selain harganya yang lebih terjangkau juga lebih sehat, tentu bisa menghemat pengeluaran harian juga.
Pernikahan
Ya, ya, ya. Itu pernikahan kalian, menggunakan uang kalian dan kalian berhak menyusunnya sebebas kalian.
Lagian kan ini cuma acara 1x seumur hidup!
Iya. Okay. Tapi, jika kalian berhutang demi suatu pernikahan, menurut saya kalian telah kehilangan esensi dari pernikahan itu sendiri. Bagi saya, pernikahan merupakan permulaan dari suatu perjalanan besar dalam rumah tangga, finansial, hingga menjamin seluruh kebutuhan dalam rumah tangga tersebut terpenuhi.
Jangan menjadi miskin hanya untuk terlihat kaya.
Asuransi
Asuransi yang tidak sesuai dengan kebutuhan niscaya akan membuat anda mengeluarkan uang dan merogoh kantong lebih dalam lagi bahkan sampai sobek.
Bagaimana tidak? Bila anda membutuhkan asuransi kesehatan dengan manfaat jaminan sesuai tagihan rumah sakit, namun anda malah membeli asuransi kesehatan dengan manfaat santunan harian. Selain anda harus membayar asuransi, anda juga wajib membayar kekurangan biaya rawat inap yang melebihi santunan harian tersebut.
Solusinya ialah dengan memahami kebutuhan anda, cari tahu apakah produk yang anda beli menjawab dan menjadi solusi dari permasalahan anda. Jika anda ragu, anda dapat menghubungi bervariasi perusahaan asuransi untuk mendapatkan produk yang sesuai dengan kebutuhan.
Selamat mencoba dan mulai menabung demi masa depan!
Tentang Saya
Halo, selamat datang di website saya. Saya Chernenko dan saya senang belajar serta membicarakan ide. Di waktu senggang saya lebih cenderung mempelajari hal baru dan mencari teman baru. Apa yang bisa saya bantu?
Halo, selamat datang di website saya. Saya Chernenko dan saya senang belajar serta membicarakan ide. Di waktu senggang saya lebih cenderung mempelajari hal baru dan mencari teman baru. Apa yang bisa saya bantu?
