Mungkin diantara pembaca ada yang sudah memiliki asuransi unit link dan ada juga yang belum. Apapun itu kondisinya, semoga artikel ini dapat menambah wawasan pembaca tentang asuransi unit link sehingga mereka senantiasa dijauhkan dari ketakutan dan kebencian produk unit link.

Asuransi Unit Link merupakan asuransi yang menggabungkan proteksi dengan investasi.

Pada umumnya, asuransi unit link menggunakan investasi reksadana yang kemudian dipadukan dengan proteksi. Asuransi unit link menggunakan satuan unit dalam melakukan konversi premi dan pembayaran biaya asuransi. Hal inilah yang membedakan asuransi unit link dengan asuransi term life dan asuransi whole life.

Adapun hal lainnya ialah adanya Biaya Akuisisi dengan komposisi yang bervariasi tiap perusahaan asuransi.

APA ITU BIAYA AKUISISI?

Banyak konsumen yang kecewa dengan asuransi unit link. Di kebanyakan kasus, mereka tidak menyadari adanya Biaya akuisisi yang harus dilunasi oleh setiap pemegang polis asuransi unit link.

Biaya akuisisi merupakan biaya yang dikenakan kepada Pemegang Polis selama sejak tahun pertama hingga beberapa 5 tahun ke depan. Biaya akuisisi memiliki komposisi yang bervariasi, bergantung pada masing – masing perusahaan asuransi.

asuransimurnicom biaya akuisisi pada asuransi unit link

Gambar diatas merupakan salah satu contoh komposisi dalam biaya asuransi unit link. Pembaca bisa melihat tabel tersebut melalui tautan berikut ini.

Berdasarkan tabel tersebut, bisa diambil kesimpulan bahwa pada tahun pertama tidak akan ada saldo investasi yang bisa dicairkan, karena seluruh Premi yang disetorkan digunakan untuk membayar Biaya atas Premi. Namun Pemegang Polis yang terhormat tidak perlu khawatir sebab perlindungan dan manfaat proteksi sudah aktif di tahun pertama.

Di tahun kedua, 45% Premi yang disetorkan akan masuk kedalam pos Investasi sementara sisanya 55% akan masuk kedalam Biaya atas premi. 45% Premi tersebut akan dikonversikan kedalam bentuk unit. Unit inilah yang nantinya akan menjadi satuan dalam melakukan pembayaran biaya – biaya asuransi seperti :

  • Cost of Insurrance,
  • Cost of Rider,
  • Biaya Switching,
  • Biaya pengelolaan dana investasi.

Penjelasan dari masing – masing biaya akuisisi diatas bisa dibaca di bawah ini:

Cost of insurance

Cost of insurance merupakan biaya yang dibebankan kepada Pemegang Polis. Besarannya mengacu beberapa aspek seperti:

  • Usia
  • Resiko
  • Uang Pertanggungan

dan aspek lainnya yang mempengaruhi Tertanggung serta Uang Pertanggungan

Cost of rider

Cost of rider merupakan biaya yang dibebankan kepada Pemegang Polis asuransi unit link seperti Maestro Link Plus. Besarannya bergantung pada jumlah rider atau asuransi tambahan yang diambil. Cost of rider ini sifatnya opsional, artinya berhak diambil maupun tidak.

Namun untuk perlindungan menyeluruh, saya menyarankan untuk mengambilnya demi melengkapi peranan asuransi unit link dalam meminimalisir 4 resiko yang menghambat seseorang untuk produktif. Pembaca bisa membaca lebih lanjut terkait 4 resiko tersebut melalui tautan berikut ini.

Biaya switching

Biaya switching merupakan biaya yang dibebankan kepada Pemegang Polis bilaman ia melakukan switching dalam investasi. Switching merupakan proses memindahkan dana dari 1 instrumen reksadana ke instrumen lainnya.

Biaya pengelolaan dana investasi

Selain 3 biaya diatas, biaya lainnya yang dibebankan kepada Pemegang Polis merupakan Biaya pengelolaan dana investasi. Biaya pengelolaan dana investasi akan dihitung berdasarkan presentase di bawah ini:

asuransimurnicom biaya investasi pada asuransi unit link

Biaya tersebut dihitung menggunakan satuan Unit. Bila Pemegang Polis X memiliki 1000 unit Maestro Link Dynamic Rupiah, maka sebanyak 24.5 unit akan diambil dari seluruh unit yang dimiliki.

Semakin besar Uang Pertanggungan yang diharapkan serta jumlah rider yang diinginkan, semakin besar pula biayanya!

Salah satu cara dalam mendapatkan asuransi dengan harga terjangkau ialah dengan memahami kebutuhan masing – masing. Tiap individu memiliki perencanaan keuangan dan kebutuhannya masing – masing, sehingga tidak bisa disamakan antara 1 individu dengan individu lainnya.

Sangat tidak disarankan untuk menggunakan kacamata investasi dalam mengukur asuransi, karena baik asuransi dan investasi merupakan produk yang berbeda. Asuransi bertujuan untuk melindungi dan meminimalisir / memindahkan resiko sementara investasi bertujuan untuk mengembangkan uang. Kenakan kacamata dan perspektif proteksi serta perlindungan untuk menimbang asuransi unit link.

Ada pertanyaan bagus dari salah satu follower @asmurcom:

Ada beberapa tujuan yang hendak dicapai dengan menggabungkan “unit” dengan asuransi, diantaranya:

  • Meredam kenaikan biaya – biaya asuransi sehingga Pemegang Polis dapat membayar Premi Berkala secara fixed dari tahun ke tahun
  • Melakukan cuti premi sehingga Pemegang Polis dapat berhenti membayar Premi Berkala. Premi Berkala akan dibayarkan dengan mendebet Nilai Tunai (unit) yang terkandung dalam Investasi tersebut.

Bila pembaca membeli asuransi unit link dengan tujuan mengembangkan uang, hal ini sangat ditentang oleh banyak pakar keuangan dan perencana keuangan karena mereka terbiasa mengelola uang tanpa adanya biaya asuransi.

Di bawah ini merupakan bacaan menarik tentang asuransi unit link secara objektif.

Semoga artikel ini dapat memberi pencerahan bagi pembaca yang masih tersesat dalam kegelapan, kegundahan, serta kebingungan seputar asuransi unit link.

Bila ada hal yang ingin ditanyakan dapat melalui kolom komentar, Whatsapp, Facebook, Twitter, Email dan banyak lagi platform media sosial lainnya yang bisa dipakai untuk menghubungi kami.

Baca juga:

Pin It on Pinterest

Shares
Share This