Sebelum kita membahas lebih lanjut tentang asuransi Unit Link sekaligus menjawab beberapa tuduhan tentang asuransi Unit Link, saya ingin membagikan sedikit referensi terkait asuransi.

Secara teori, asuransi terbagi menjadi 3 kategori, yakni:

  • Asuransi Term
  • Asuransi Whole Life
  • Asuransi Dwiguna (atau bisa dikenal sebagai asuransi unit link)

Ketiganya memiliki kelebihan dan kekurangannya masing – masing. Pada artikel ini saya akan membahas kelebihan dan kekurangan masing – masing kategori asuransi tersebut dari sisi perlindungan dan proteksi sesuai dengan produk yang saya tawarkan.

Asuransi merupakan cara mudah mengembangkan uang kecil secara instan untuk meminimalisir hilangnya uang dalam jumlah yang lebih besar.

 

Asuransi Term Life

Asuransi Term merupakan jenis asuransi dengan jangka pendek. Asuransi Term umumnya memiliki masa perlindungan mulai dari 1 tahun hingga 20 tahun dan diperpanjang dalam jangka waktu tertentu. Contoh produk asuransi term life ialah Maestro Term.

Kelebihan :

  • Premi terjangkau dengan Uang Pertanggungan maksimum.

Kekurangan :

  • Perusahaan asuransi akan menimbang apakah polis anda berhak disetujui atau tidak setiap melakukan perpanjangan. Anda mungkin akan kerepotan bila investasi anda mengalami kerugian sementara Perusahaan Asuransi enggan menyetujui Polis yang diajukan.
  • Premi yang dikenakan semakin mahal seiring bertambahnya usia Tertanggung.
  • Tidak dilengkapi dengan santunan penyakit kritis, rawat inap, hingga resiko disabilitas.
  • Premi yang dibayarkan tidak bisa dicairkan / ditarik kembali.

 

Asuransi Whole Life

Asuransi Whole Life merupakan jenis asuransi dengan jangka panjang dengan masa perlindungan hingga 100 tahun, sehingga Polis tidak perlu diperpanjang seiring waktu berjalan. Contoh produk dengan Asuransi Whole Life ialah Maestro Infinite Protection

Kelebihan :

  • Premi yang dikenakan fixed dan tidak ada kenaikan harga.
  • Manfaat 20% Uang Pertanggungan dapat diklaim ketika Tertanggung berusia 65 tahun.

Kekurangan :

  • Tidak dilengkapi dengan santunan penyakit kritis, rawat inap, hingga resiko disabilitas.

 

Asuransi Dwiguna (Asuransi Unit Link)

Asuransi Unit Link merupakan jenis asuransi jangka panjang dengan masa perlindungan hingga 100 tahun dan dilengkapi dengan Investasi di dalamnya. Contoh produk asuransi dwiguna (asuransi unit link) ialah Maestro Link Plus. Dikarenakan investasi tersebut, beberapa orang menyebut asuransi unit link merupakan asuransi banci.

Asuransi unit link memiliki kelebihan dan kekurangannya sendiri, seperti di bawah ini:

Kelebihan :

  • Premi fixed setiap tahunnya.
  • Dapat dilengkapi dengan rider (asuransi tambahan) seperti manfaat disabilitas, santunan rawat inap dan manfaat penyakit kritis.
  • Asuransi bersifat permanen sehingga tidak perlu melakukan perpanjangan Polis secara berkala

Kekurangan :

  • Semakin banyak rider (asuransi tambahan) yang dimiliki, semakin mahal pula preminya.
  • Untuk Premi yang sama, Uang Pertanggungan asuransi unit link lebih kecil dibandingkan asuransi term.

 

Mari membahas asuransi unit link lebih dalam.

Beberapa minggu lalu saya pergi menghadiri retreat diadakan oleh Komisi Pemuda Gereja Kristen Indonesia.

Disana saya bertemu dengan Jeje yang memiliki minat dan ketertarikan di bidang perencanaan keuangan dan ia membagikan pandangannya mengapa ia sangat mendukung asuransi unit link. Saya lupa berswafoto dengan beliau. Terima kasih atas sharingnya Je!

Jeje membagikan pengetahuannya tentang perencanaan keuangan. Ia pun setuju bahwa asuransi merupakan perencanaan keuangan tingkat dasar, karena ia tidak ingin asset, properti, harta, serta portofolio yang ia bangun dengan susah payah harus ambruk dikarenakan 4 resiko yang mungkin menimpa dirinya sewaktu – waktu.

5 hal yang dapat menghambat produktifitas seseorang:

Ada 5 resiko yang dapat menghambat produktifitas seseorang. Produktifitas yang dimaksud ialah kemampuan seseorang dalam menghasilkan uang. 5 resiko tersebut yakni:

  • Resiko disabilitas
  • Resiko tutup usia
  • Resiko rawat inap
  • Resiko penyakit kritis
  • Inflasi

Asuransi unit link merupakan produk dengan perlindungan yang mencakup 4 resiko diatas. Anda tidak perlu menghubungi banyak vendor dan mengelola banyak polis untuk melindungi diri dari resiko diatas.

1 produk untuk melindungi anda dari berbagai aspek dan resiko kehidupan.

Ketika anda mengalami resiko disabilitas, anda mungkin tidak bisa produktif lagi dan terpaksa “dirumahkan”. Penghasilan anda pun akan menurun. Resiko disabilitas ini cenderung terjadi bagi mereka yang bekerja dengan tingkat resiko tinggi seperti berurusan dengan alat berat dan bekerja di lapangan.

Ketika anda mengalami resiko tutup usia, penghasilan anda akan berhenti secara instan. Bila anda memiliki dana darurat, maka anda dapat mengandalkan dana darurat tersebut untuk sementara. Tentu anda bisa membayangkan bila pemasukan terhenti secara mendadak sementara tagihan, angsuran, bahkan hutang telah siap menagih setiap bulannya.

Ketika anda mengalami resiko rawat inap, tabungan anda akan berkurang hanya untuk mengembalikan kesehatan yang pada akhirnya kesehatan tersebut akan menyusut seiring bertambahnya usia.

Ketika anda mengalami resiko penyakit kritis, berarti anda tak lagi sehat. Anda tidak mungkin bisa produktif seperti dulu. Anda tidak diperkenankan untuk lembur serta bekerja hingga kelelahan. Anda tidak sehebat dulu, sehingga penghasilan pun akan menurun ketika anda telah terdiagnosa penyakit kritis. Anda mungkin akan menghabiskan biaya hingga ratusan juta setiap kali anda harus menjalani pengobatan.

Apakah anda rela menurunkan biaya hidup ketika penghasilan mulai menurun?

Sekalipun anda sehat maupun tidak, ataupun bekerja selagi sehat hingga sakit, biaya pendidikan dan hidup akan senantiasa melonjak seiring dengan adanya inflasi setiap tahun.

Apakah tingkat kenaikan penghasilan anda sudah sesuai diatas angka inflasi setiap tahun?

Demikian pertimbangan yang bisa saya bagikan terkait asuransi unit link. Semoga bermanfaat bagi rekan – rekan pembaca dan terima kasih sudah mampir di Asuransimurni.com

Saya akan menulis lebih banyak lagi asuransi unit link dan perspektif saya sebagai seorang agen terkait produk Asuransi Unit Link. Berlangganan sekarang untuk mendapatkan informasi tentang asuransi unit link langsung di email anda.

Baca juga:

WP Twitter Auto Publish Powered By : XYZScripts.com

Pin It on Pinterest

Shares
Share This